در نخستین روز از همایش سالانه بانکداری نوین چه گذشت؟
بانکداری نوین در مسیر تحول
در نشست «چالش‌‌‌های فناوران مالی در ارتباط با تنظیمگران و بازیگران سنتی زیست‌بوم بانکداری»، فریبا میراج، کارشناس اداره نظام‌‌‌های پرداخت بانک مرکزی، درباره تحولات فناوری مالی و نقش آن در ساده‌‌‌سازی، شخصی‌‌‌سازی و کاهش هزینه‌های خدمات مالی صحبت کرد. او به برخی چالش‌‌‌های اصلی فناوران مالی در ارتباط با تنظیمگران مانند ضعف یا عدم وجود اسناد بالادستی، تعدد تنظیمگران، عدم تخصص یا تخصص ناکافی تنظیمگران، عدم وجود زیرساخت‌‌‌های متناسب تنظیم‌‌‌گری در کشور، عدم چابکی تنظیمگران و ناهماهنگی با سرعت تغییرات فناوری، عدم تعامل یا تعامل ناکافی تنظیمگر با فعالان حوزه‌های مختلف، عدم بهره‌‌‌گیری تنظیمگران از روش‌های نوین تنظیم‌‌‌گری، وجود قواعد و قوانین سختگیرانه و انعطاف‌‌‌ناپذیری مقررات، دخالت حداکثری تنظیمگران در فرآیند کاری کسبوکارها و عدم شناخت کافی از مدل‌های کسب‌وکار فعالان حوزه اشاره کرد.
در ادامه علیرضا هوشمند، رئیس کمیسیون لندتک انجمن فین‌‌‌تک ایران، مشکلاتی مانند سرعت کمتر قانون‌‌‌گذاری نسبت به پیشرفت فناوری و محدودیت‌‌‌ها در حوزه رمزارزها را مطرح کرد. محمدرضا مانی‌‌‌یکتا، مدیرکل نظام‌‌‌های پرداخت بانک مرکزی نیز از نبود درک مشترک در تنظیم‌‌‌گری و ضعف ارتباطی میان تنظیمگر و کسبوکارها انتقاد کرد. در پایان این نشست، پیشنهادهایی از جمله ایجاد رگولاتوری تخصصی برای فین‌‌‌تک و استفاده از تجربه‌های جهانی برای بهبود تنظیم‌‌‌گری ارائه شد.
چالش‌‌‌های امنیت سایبری در بانکداری ایران
در نشست «امنیت سایبری و ارتقای تاب‌‌‌آوری در خدمات بانکی و پرداخت» کارشناسان به بررسی چالش‌‌‌های امنیت سایبری در بانکداری ایران پرداختند. سیدیاسر آیت، معاون ریسک و امنیت شرکت خدمات انفورماتیک، با تشریح معماری اکوسیستم بانکی، مشکلاتی مانند ضعف حفاظت از APIبانکی، نبود سند یکپارچه حاکمیت داده و فرسودگی سیستم‌‌‌ها را از عوامل افزایش ریسک سایبری دانست. او با بررسی رخدادهای امنیتی اخیر، اهمیت ایجاد نهادهای هماهنگ و استفاده از فضای ابری را برای بهبود امنیت مطرح کرد.
در ادامه این نشست محسن باباخانی، مدیرعامل شرکت مدیریت امن الکترونیکی کاشف، بر ضرورت آموزش، ارتقای توانمندی نیروی انسانی و تدوین قوانین و استاندارد اجرای بیمه سایبری تاکید کرد. او بیمه سایبری را ابزاری مهم برای کاهش ریسک دانست. محمدحسام تدین، عضو هیات علمی پژوهشکده امنیت ارتباطات و فناوری اطلاعات نیز با اشاره به تخصصی بودن امنیت سایبری و کمبود نیروی انسانی ماهر در ایران بیان کرد که بیمه سایبری می‌تواند بخشی از تهدیدات را پوشش دهد؛ اما به دلیل نبود قوانین و آمار کافی، هنوز در کشور اجرایی نشده است. در این نشست سرهنگ میرزایی از پلیس فتا، با اشاره به آمار بالای جرایم سایبری مالی بر آموزش عمومی در حوزه بانکداری الکترونیک و حل خلأهای فرآیندی در بانک‌‌‌ها تاکید کرد.
گام جدید برای الکترونیکی شدن وثیقه‌‌‌گذاری در بانک‌‌‌ها
در ابتدای نشست «توثیق الکترونیکی دارایی‌‌‌ها» کوروش پرویزیان، رئیس پژوهشکده پولی و بانکی، بر لزوم بهره‌‌‌گیری از تکنولوژی برای بهبود رابطه بانک‌‌‌ها و مردم تاکید کرد. او بیان کرد که بانک‌‌‌ها به این فکر افتادند که زمینه استفاده الکترونیکی وثایق قابل وثیقه‌‌‌گیری در شبکه ایجاد کنند. وزارت امور اقتصادی و دارایی و دولت مصوباتی را تعریف کردند که کسب‌وکارهای جدیدی در حوزه وثیقه‌‌‌گیری ایجاد شوند. به‌طوری که شرکت‌هایی ایجاد شوند که امکان وثیقه‌‌‌گیری را فراهم کنند. در این نشست محمد‌جلال صاحب‌‌‌نظر در حوزه پولی و بانکی، به اهمیت استفاده از دارایی‌‌‌های خرد در چرخه اقتصادی و توسعه سامانه‌های هوشمند وثیقه‌‌‌گذاری اشاره کرد.
او آزادسازی مازاد دارایی‌‌‌های وثیقه‌‌‌شده را برای گردش نقدینگی غیرتورمی ضروری دانست. در ادامه یاسر مرادی، عضو هیات‌مدیره بانک صادرات چالش‌‌‌های عملیاتی سامانه‌های وثیقه‌‌‌گذاری را مطرح کرد و خواستار رفع ابهامات برای پذیرش دارایی‌‌‌هایی مانند سهام به عنوان وثیقه شد. در این نشست فرید موسوی، عضو کمیسیون اقتصادی مجلس شورای اسلامی بیان کرد: در رابطه با بحث سامانه وثایق، احساس می‌شود تا حدودی تعجیل صورت گرفته است که نیازمند بررسی و مطالعه بیشتر است. چراکه ابهامات بسیاری در زمینه تنظیم‌‌‌گری آن برطرف نشده و در صورت برطرف شدن این ابهامات می‌توان انتظار داشت که سامانه وثایق عملیاتی شود.
تنها یک‌چهارم متقاضیان وام دریافت می‌‌‌کنند
در نشست «زیست‌بوم پرداخت‌‌‌های اعتباری و خدمات اعتباردهی» محمد‌صادق آزادانی، رئیس کمیسیون لندتک سازمان نظام صنفی رایانه‌‌‌ای تهران بیان کرد: گزارش بانک جهانی درباره فراگیری مالی در ایران نشان می‌دهد ۹۰ درصد مردم دارای حساب بانکی هستند. ۶۱.۱ درصد از افراد کشور نیازمند دریافت وام هستند که تنها ۲۵.۶ درصد آنها موفق به دریافت وام شده‌‌‌اند. او تاکید کرد که تنوع و داده‌‌‌محور شدن در اعطای تسهیلات ضروری است. همچنین «هومن امینی» مدیرعامل دیجی‌پی در این نشست گفت: در جامعه امروز کشور خرید دیجیتالی یک حرکت لوکس و لاکچری محسوب می‌شود و این یک چالش بزرگ برای رشد اقتصادی کشور است. امینی بیان کرد: برای رشد اقتصادی باید در مسیر تعامل‌سازی بین افراد و کسبوکارها اقدام کنیم. برای دستیابی به یک فرآیند موثر، ابتدا لازم است مشتری به‌‌‌درستی شناسایی شود. پس از آن، ارزیابی و تایید اعتبار مشتری انجام می‌شود. در مرحله بعد، باید اقدامات حمایتی جهت بازپرداخت اعتبار صورت گیرد و در نهایت، شرایطی فراهم شود که امکان افزایش اعتبار مشتری وجود داشته باشد.
