نرخ سود بانکی

تلاطم‌های شدید ارزی و کاهش جدی ارزش پول ملی ایران که از فصل سوم سال ۱۳۹۶ آغاز شد در حقیقت اولین واکنش مبتنی بر گریز از تعادل ناپایدار بازارهای اقتصادی ایران به شوک برون‌زای بازگشت تحریم‌های هوشمند آمریکا علیه ایران بود.

خبر آنلاین: طبق بخشنامه اخیر بانک مرکزی، قرار است از ابتدای بهمن‌ماه سال جاری پرداخت سود سپرده‌های سرمایه‌گذاری کوتاه‌مدت از «روزشمار» به «ماه‌شمار» تغییر کند. این تصمیم شورای پول و اعتبار و بانک مرکزی در راستای کاهش نرخ سود پرداختی به سپرده‌های بانکی گرفته شده و پیش‌زمینه‌ای برای اصلاح نظام بانکی است.

معاون اسبق ارزی بانک مرکزی معتقد است که کانال‌های کنترل ریال توانستند بر بازار ارز اثر قابل‌توجهی بگذارند.

ايسنا: افزایش تورم و نزدیک شدن آن به نرخ سود بانکی باعث شده سرمایه‌گذاری در بانک‌ها دیگر آن جذابیت سابق را نداشته باشد و به گفته یک اقتصاددان، اگر این مساله باعث شود که سپرده‌گذاران بانکی سرمایه‌شان را از بانک‌ها خارج کنند می‌تواند باعث ایجاد تلاطم در بازارهای دیگر شود.

رئیس‌کل بانک مرکزی تاکید کرده است بانک مرکزی از این به بعد با افتتاح حساب سپرده یکساله با نرخ سود بالای ۲۰ درصد به شدت برخورد خواهد کرد.

خبر آنلاین: رئیس کل بانک مرکزی از ذخایر بالای اسکناس ارزی، کنترل کامل بازار ارز، بازار متشکل ارزی، نقدینگی و تورم، تشکیل کمیته‌ای برای تدوین بخشنامه بازگشت ارز صادراتی و تغییر نرخ سود بانکی خبر داد.

دنیای اقتصاد: راه‌اندازی و توسعه بازار بدهی در حالی به‌عنوان مناسب‌ترین راه‌حل برای ساماندهی بدهی‌های دولت و رفع تنگنای مالی مطرح است که در چند سال اخیر، مورد توجه سیاست‌گذاران اقتصادی کشورمان قرار گرفته است. به این ترتیب بازار بدهی در حال حاضر یکی از رقابتی‌ترین بازارها محسوب می‌شود که نرخ آن بر اساس عرضه و تقاضای واقعی صورت می‌گیرد. اما از سوی دیگر یکی از مهم‌ترین‌ ابعاد اوراق بدهی، نرخ سود آنهاست؛ به‌طوری‌که طبیعتا نرخ این اوراق باید متناسب با نرخ سود بانکی تعیین شود. این در حالی است نرخ سود اوراق بدهی…

دنیای اقتصاد : پس از ریزش ۵/ ۰ درصدی شاخص سهام طی دادوستدهای نخستین روز هفته، دیروز روند نزولی این نماگر با شدت بیشتری دنبال شد. به این ترتیب روز گذشته شاخص کل بورس تهران با ریزش ۳۵۶۳ واحدی (معادل ۹/ ۱ درصد) پس از ۸ روز مجددا به کانال ۱۸۰ هزار واحدی عقب‌نشینی کرد. به نظر می‌رسد در شرایطی که ابهامات و ریسک‌های موجود، از تقاضای سهام کاسته و بر شدت عرضه‌ها افزوده است، معامله‌گران به محرک‌های داخلی چشم‌ دوخته‌اند؛ محرک‌هایی که به سیاست‌های داخلی وابسته بوده و در دو بعد کلان و خرد رصد می‌شوند. سیاست‌های ارزی و…

دنیای‌اقتصاد: نشریه «روند» که معمولا دیدگاه‌های رسمی بانک مرکزی را منعکس می‌کند، عامل اصلی نوسان ارزی را مشکلات بیرونی و انتظارات منفی به‌وجودآمده ناشی از احتمال عدم تداوم توافق هسته‌ای و خروج آمریکا از برجام می‌داند. سرمقاله‌نویس «روند» که مسوولیت بخش اقتصادی بانک مرکزی را برعهده دارد، بار اصلی نوسان را متوجه مسائل سیاسی ازجمله تصمیم رئیس‌جمهور آمریکا درخصوص برجام عنوان می‌کند. چنین روایتی با پرسش‌های مهمی روبه‌رو است. اگر تصمیم ترامپ برای ادامه ندادن توافق هسته‌ای تا این اندازه مهم بوده سیاست‌گذار چه…

مهر: کامران ندری، عضو هیات علمی پژوهشکده پولی و بانکی با اشاره به افزایش نرخ سود بانکی و زیان‌های آن با توجه به‌صورت‌های مالی نه چندان مناسب برخی بانک‌ها گفت: با توجه به شرایطی که هم اکنون در اقتصاد ایران به وجود آمده است، نرخ سود بانکی می‌تواند سپرده‌گذاران را ترغیب و تشویق کند که برای حفظ ارزش پول خود، از سپرده‌های بانکی بلندمدت استفاده کنند تا در واقع نقدینگی که در بانک‌ها به نوعی سپرده‌گذاری شده، توسط سپرده‌گذاران بیرون نرفته و به سمت بازارهای سکه و طلا کشیده نشود. این یک بحث است و اینکه بانک…

در شرایط وقوع بحران ارزی یکی از مهم‌ترین اقدامات سیاستی کوتاه‌مدت، کنترل جریان سرمایه از طریق ایجاد محدودیت برای تقاضای سوداگرانه ارز است. در این راستا پیمان‌سپاری ارزی به‌عنوان ابزاری برای افزایش عرضه ارز توسط صادرکنندگان (و یا به بیان دیگر جلوگیری از افزایش تقاضای ارز توسط صادرکنندگان به قصد فروش به قیمت‌های بالاتر) به حساب می‌آید.

دنیای اقتصاد: با حاکم شدن آرامش پاییزی در بازار اجاره‌بها، تعداد فایل‌های «رهن کامل» و نیز فایل‌هایی که با قید «قابل تبدیل» دست مستاجر را برای تبدیل بخشی از ودیعه به اجاره ماهانه یا بالعکس باز می‌گذارد، در بازار مسکن افزایش یافته است.

قصه پرغصه نظام بانکی در اقتصاد ایران در طول دست‌کم دو دهه اخیر با تمام فراز و نشیب‌هایش بارها توسط صاحب‌نظران اقتصادی و بانکی با روایت‌های نه‌چندان متفاوت بازگو و روایت شده است. هشدارهای بسیاری داده شده و مسائل فراوانی تذکر داده شده است، اما عجیب اینکه هنوز اقتصاددانانی هستند که برخی مسوولان فعلی را به دادن علامت‌های غلط در این حوزه و سکوت در مقاطع حساس و کلیدی متهم می‌کنند.

ايسنا: از زمانی که بانک مرکزی اعلام کرده بود که بانک‌ها سپرده‌های فاصله دوم تا یازدهم شهریورماه سال گذشته را برای یک ماه تمدید کنند که برنامه‌های خود در این زمینه را اعلام و اجرایی کند، چند روزی گذشته است، ولی هنوز تکلیف این سپرده‌ها که اغلب با نرخ‌های بالا باز شده بودند را مشخص نکرده است.

ایلنا: بر اساس این گزارش، آرژانتین با ۶۰ درصد رتبه نخست و کشور ایران با ۱۸ درصد در رتبه ۴ جهان قرار دارد. همچنین منطقه یورو و ژاپن به ترتیب با ۰ و ۰/۱- درصد کمترین نرخ بهره را دارند.

ايسنا: یک اقتصاددان معتقد است: هجوم مردم برای خرید سکه و ارز و افزایش ‌تقاضای آنها به تنهایی عامل اصلی این افزایش روزانه در بازارهای غیر رسمی نیست.

دنیای اقتصاد: بررسی آمارهای بانک مرکزی در تیرماه نشان می‌دهد که جزء سیال نقدینگی فعال شده است. نقدینگی، از دو جزء اصلی «پول» و «شبه‌پول» تشکیل می‌شود که «پول» معادل سپرده‌های دیداری و اسکناس و مسکوک است؛ اما «شبه‌پول» معادل سپرده‌های غیردیداری معرفی می‌شود. براساس آمارهای پولی و بانکی، در نخستین ماه تابستان رشد یک‌ساله «پول» به ۷/ ۳۴ درصد رسیده که این رقم، طی ۵ سال گذشته بیشترین سطح بوده است. همچنین بررسی‌ها نشان می‌دهد تنها در تیرماه ۱۰ واحد درصد به رشد نقطه به نقطه «پول» افزوده شده است. از سوی دیگر، رشد…

دنیای اقتصاد: خودروسازان بزرگ آمریکا از افزایش فروش خودرو در ماه آگوست خبر دادند که دلیل عمده آن نیز استقبال بیشتر شهروندان آمریکایی از خودروهای شاسی‌بلند بوده است.

ايسنا: در حالی در روزهای اخیر اغلب بانک‌ها برای افزایش نرخ سود و افتتاح حساب‌های سپرده با سود بالا اقدام کرده‌اند که در سوی دیگر رئیس کل بانک مرکزی می‌گوید هیچ مجوزی برای افزایش نرخ سود صادر نکرده و فقط مجوز تمدید حساب‌ها در تاریخی مشخص را داده است. گرچه تمدید حسابهای مورد نظر بانک مرکزی هم اغلب سودهای بالای ۱۵ درصد را در بر می‌گیرد، ولی اکنون مشخص نیست بانک‌ها بر اساس کدام دستور این اجازه را داشته‌اند که افتتاح حساب‌های جدید را با سودی بین ۱۵ تا ۲۳ درصد انجام دهند؟

ايسنا: شبکه بانکی این روزها شرایط متفاوتی برای سود بانکی در قیاس با سال گذشته در همین زمان تجربه می‌کند. زمانی که در آستانه نوسان طبیعی بازار ارز، "ولی‌الله سیف" دستور کاهش نرخ سود بانکی را صادر کرد و اکنون "عبدالناصر همتی" مجوز تمدید و جذب سپرده‌های با سود بالا را به مدیرانش داده تا مانع فرار پول از بانک‌ها و هجوم به بازار ارز شود. سود بانکی و بازار ارز در رقابتی قرار گرفتند که گر چه یکی از امنیت بالایی برخوردار است، اما جذابیت دیگری ممکن است خطر و ریسک سرمایه‌گذاری خود و امنیت دیگری را کم رنگ کند.

مهر: بانکها با چراغ سبز بانک مرکزی، اجازه یافته‌اند که با نرخ‌های سود متفاوت از دوران نوسانات ارزی، سپرده‌گیری کرده و ریال و ارز از مردم بگیرند و نرخ‌های جذاب و گاهی شناور برای آنها لحاظ کنند.

ايسنا: در آستانه سررسید سپرده‌های مدت‌دار یکساله، بانک مرکزی به بانک‌ها دستور داد که در صورت تمایل مشتری قراردادهای در فاصله دوم تا یازدهم شهریورماه سال گذشته را به مدت یک ماه تمدید کنند. در این فاصله سپرده‌های مدت‌دار با نرخ‌های بالا و غیرمتعارف جذب شده بود.

«برای تخریب یک مملکت، هیچ وسیله‌ای ظریف‌تر و مطمئن‌تر از کاهش ارزش پول رایج نیست. تنزل ارزش پول رایج، تمام نیروهای پنهان اقتصادی را در راستای نابودی به کار می‌گیرد.»

دنیای اقتصاد: یکی از مهم‌ترین‌ ابعاد اوراق بدهی، نرخ سود آنهاست؛ به‌طوری‌که طبیعتا نرخ این اوراق باید متناسب با نرخ سود بانکی تعیین شود. این در حالی است نرخ سود اوراق بدهی از روند متعادل خود خارج و از نیمه تیرماه امسال با روندی افزایشی همراه شده است. نرخ سود کنونی این اوراق به بیش از ۳۰ درصد رسیده است. اما دلیل این رشد نرخ سود در بازار اوراق بدهی چیست؟ پارامترهای تاثیرگذار در کشف نرخ کدام است؟ آیا این نرخ‌ها دستوری است؟ دلیل عدم ورود بانک‌ها به این اوراق چه بوده و چرا شرکت‌ها از تامین مالی توسط بازار بدهی…

ايسنا: نایب رییس کمیسیون اقتصاد کلان ،بازرگانی واداری مجمع تشخیص مصلحت نظام جزییات نامه یازده صفحه‌ای خود به سران قوا را تشریح کرد.

ايسنا: اخیرا اغلب بانک‌ها به مشتریان خود اعلام کرده‌اند که امکان خرید اوراق گواهی ۱۸ درصد یک ساله فراهم شده است؛ سودی که سه درصد بالاتر از نرخ ۱۵ درصد سپرده بانکی است.

خبر آنلاین: طیف وسیعی از اقتصاددانان معتقدند هیچ اقدامی در کشور به اندازه بازسازی امید و بازگرداندن اعتماد به جامعه اهمیت ندارد؛ رنگ باختن امید و از بین رفتن اعتماد، عواقب زیانباری برای کشور دارد.

ايسنا: حکم ریاست کلی بانک مرکزی در حالی با امضای رئیس جمهوری برای عبدالناصر همتی ثبت شده که روحانی به طور مشخص محور توقعات خود را مسائل ارزی قرار داده است.

سه عامل داخلی رشد نقدینگی کل کشور، رفتار بازار و نظام تخصیص ارز ناکارآمد به همراه خروج آمریکا از برجام عوامل اصلی نوسانات اخیر ارزی هستند. دولت‌ها در ۳۰ سال گذشته برای کاهش کسری بودجه دست به دامن بانک مرکزی شده‌اند تا با عرضه بیشتر پول بتوانند بخشی از کسری بودجه را جبران کنند یا بحران‌های اقتصادی را به تعویق بیندازند. در این شرایط اقدام ناصحیح کاهش دستوری نرخ سود بانکی سبب آزاد شدن نقدینگی و هجوم آن به بازارهای دیگر شد. اصولا تجربه کشور ما نشان می‌دهد به دلیل فضای کسب و کار نامناسب، کاهش نرخ…

بانک مرکزی هرگونه تصمیم‌گیری درباره با تغییر نرخ سود بانکی را رد کرد. روز گذشته خبری به نقل از قائم‌مقام بانک مرکزی مبنی‌بر تغییر نرخ سود بانکی منعکس شد. سایت ایبنا وابسته به پژوهشکده پولی و بانکی به نقل از اکبر کمیجانی گزارش داد: با مطالعاتی که در جریان است نرخ‌های سود بانکی مورد بازنگری قرار خواهد گرفت.این خبر با فاصله زمان اندکی از سوی منبع منتشر شده اصلاح شد.