اصلاحات ۱۷ماهه نتیجه داد
بیمه تجارت نو روی باند صعود
روایت ۵۴۰ روز تلاش و همدلی در بیمه تجارت نو و در کنار هم بودن به‌رغم برخی دست‌اندازها، مانع‌تراشی‌ها و فشارهای بیرونی باعث شد تا این شرکت از خطر نجات یابد، به حاشیه‌ها نه بگوید و تنها با نگاه به اهداف کلان از پیش ترسیم شده، گام بردارد و موفقیتی کم نظیر و شاید بی‌سابقه را تجربه کند.
وداع با بیمهگذاران بد و جذب مشتریان جدید
افزایش سرمایه، پایداری عملیات بیمه‌‌‌گری، بهینه‌‌‌سازی ترکیب پرتفو، رشد درآمد عملیاتی و غیرعملیاتی، افزایش سودآوری و بهره‌‌‌وری و حفظ مشتریان ارزشمند و خوش‌‌‌نام از جمله ۶ هدف کلان بیمه تجارت نو تا افق ۱۴۰۷ است و رسیدن به این اهداف با توجه به ثبت دو سال زیان پیاپی و قرار گرفتن در زمره شرکت‌های مشمول ماده ۱۴۱ قانون تجارت، دور از ذهن به نظر می‌رسید. به‌ویژه اینکه زیان انباشته شرکت با سرمایه ۶۰۰ میلیارد تومانی به بیش از ۸۳۴ میلیارد تومان در نیمه نخست سال ۱۴۰۲ رسیده بود.
با انتخاب سهامداران، هیات‌مدیره فعلی در شهریور ۱۴۰۲ با هدف نجات بیمه تجارت نو از بحران انتخاب و اصلاحات برای یک چرخش راهبردی شروع شد. به نحوی که در هدف کنترل ریسک و کاهش ضریب خسارت با جلوگیری از تمدید قرارداد با بیمهگذاران پرریسک و زیان‌ده و با نرخ‌دهی فنی و دقیق، بیمهگذاران جدید و کم ریسک به جمع باشگاه مشتریان شرکت اضافه شد.
سیاست دیگری که هیات‌مدیره و مدیریت شرکت تجارت نو در پیش گرفت، بهبود کیفیت خدمات به بیمهگذاران و بیمه‌شدگان به‌ویژه در رشته درمان بود، در یک سال گذشته با افزایش ۲۶۱درصدی مراکز درمانی طرف قرارداد به ۱۰۲۷۵ مرکز و کسب جایگاه سوم در صنعت بیمه، گامهای موثری در بهبود خدمات‌‌‌رسانی به بیمهگذاران برداشته است.
این شرکت همچنین با پرداخت بالغ بر ۱.۷ همت خسارات و دیون معوق، زمان ارزیابی خسارات را از ۲۷ روز به ۱۱ روز کاهش داده است. در راستای افزایش رضایت بیمهگذاران، بهینه‌‌‌سازی زمان رسیدگی به پرونده‌‌‌های خسارت و افزایش و تنوع ارزیابان خسارت در سطح کشور انجام شده است. به این ترتیب، ۹۰ بیمه‌‌‌گذار بزرگ طرف قرارداد نیز از کیفیت خدمات این بیمه‌‌‌گر تقدیر کرده‌‌‌اند.
با اجرای سیاست‌‌‌های موثر مدیریت ریسک و بهینه‌‌‌سازی ترکیب پرتفوی، شرکت بیمه شاهد کاهش چشمگیر نسبت خسارت در رشته‌‌‌های مختلف بوده است. نسبت خسارت رشته درمان از ۱۱۶درصد به ۹۴درصد، بدنه اتومبیل از ۸۳درصد به ۶۴درصد، و عمر (زندگی) از ۱۰۲درصد به ۸۳درصد کاهش یافته است.
همچنین، کاهش سهم رشته درمان از ۲۹درصد به ۱۸درصد و سهم رشته شخص ثالث از ۲۵درصد به ۲۴ درصد، همراه با افزایش سهم رشته عمر و سرمایهگذاری از ۳درصد به ۲۹درصد، نشان‌‌‌دهنده رشد مستمر و بهبود عملکرد است.
سیاست عدم تمدید با بیمهگذاران پرریسک و تمدید با بیمهگذاران کم‌‌‌ریسک که نسبت خسارت کمتری دارند، به بهبود پایداری عملیات بیمه‌‌‌گری و کاهش خسارتها منجر شده است. روند کاهشی خسارتها در سال ۱۴۰۳ با استراتژی‌‌‌های نوآورانه مدیریت ریسک ادامه خواهد داشت.
تحقق ۱۳۰ درصدی بودجه
شرکت بیمه تجارت نو در سال ۱۴۰۳ توانسته است عملکردی فراتر از انتظارات ثبت کند و با رشد چشمگیر فروش، جایگاه خود را در صنعت بیمه کشور تقویت کند.
این شرکت در ۱۰ ماهه نخست سال‌جاری موفق به ثبت ۵۶هزار و ۷۰۸ میلیارد ریال حق بیمه تولیدی شده است که در مقایسه با مدت مشابه سال گذشته ۱۱۰درصد رشد نشان می‌دهد. این در حالی است که پیش‌بینی شده بود کل حق بیمه تولیدی این شرکت در سال ۱۴۰۳ به ۴۳هزار و ۹۰۸ میلیارد ریال برسد، اما با عبور از این رقم، بیمه تجارت نو توانسته ۱۳۰درصد بودجه سالانه خود را محقق کند.
عملکرد مالی موفق این شرکت همچنین در سهم بازار آن نیز تاثیرگذار بوده است، به‌‌‌طوری که سهم بیمه تجارت نو از بازار بیمه کشور که در سال ۱۴۰۲ حدود ۱.۲۶درصد بود، در ۹ ماهه نخست سال ۱۴۰۳ به ۱.۵۵درصد افزایش یافته است.
یکی دیگر از شاخص‌‌‌های مهم عملکرد این شرکت، کاهش چشمگیر نسبت خسارت است.
این نسبت که در شهریور ۱۴۰۲به میزان ۷۶درصد بود، در دی‌‌‌ماه ۱۴۰۳ به ۴۲درصد کاهش پیدا کرده است، موضوعی که نشان‌‌‌دهنده بهبود مدیریت ریسک و افزایش سودآوری شرکت است.
همچنین برای نخستین‌‌‌بار در تاریخ بیمه تجارت نو، سرانه حق بیمه تولیدی به ازای هر پرسنل در ۶ماهه نخست سال از سرانه سال گذشته فراتر رفته است. این رقم که در شهریور ۱۴۰۲، ۳۰هزار و ۷۱ میلیون ریال بود، در شهریور ۱۴۰۳ به ۷۳هزار و ۱۴۴ میلیون ریال افزایش یافته است.
این آمار و ارقام، گویای رشد پایدار و مدیریت موفق در بیمه تجارت نو است که توانسته با اتخاذ استراتژی‌‌‌های مناسب، عملکردی فراتر از پیش‌بینی‌‌‌ها را به ثبت برساند و جایگاه خود را در صنعت بیمه کشور بیش از پیش تقویت کند.
صیانت از حقوق سهامداران
بیمه تجارت نو در ۱۷ماه فعالیت هیات‌مدیره فعلی در حوزه سرمایهگذاری و مالی با رویکرد صیانت و تقویت حقوق صاحبان سهام گامهای بلندی را برداشته که بازگرداندن زمین بابلسر و انتقال مالکیت آن به نام شرکت با ارزش دفتری بیش از ۴۹۵ میلیارد تومان در همان ماه‌های نخست نشان داد که شفافیت و قاطعیت در استیفای حقوق سهامداران اولویت نخست خواهد بود.
ضعف شدید نقدینگی، انباشت خسارتها و بدهی‌های معوق و البته چالش ساختار سرمایه انسانی اصلاح ساختار شرکت را پیچیده کرده بود اما با حمایت سهامداران و اعضای هیات‌مدیره مشخص شد که هیچ مانعی نمی‌تواند مانع اوج‌گیری بیمه تجارت نو شود، پرداخت خسارت‌های معوق سرعت گرفت، اصلاح پرتفو کلید خورد و گام بلند و سخت برداشته شد، یک افزایش سرمایه تاریخی در یک دهه اخیر صنعت بیمه به میزان ۳۰۰درصد آن‌هم از محل آورده نقدی سهامداران و مطالبات حال شده به نام تجارت نو ثبت شد.
چشم سهامداران روشن شد
سهامداران بنو که تا پیش از روی کارآمدن تیم فعلی مدیریت بر شرکت نگران روند فزاِینده زیان خالص و آب رفتن ارزش دارایی‌شان بودند تا جایی که در ۹ ماهه نخست سال گذشته به ازای هر سهم ۱۱۶۹ ریال زیان کرده بودند، با رصد تحولات و اصلاحات در دست اجرا، امیدوار به آینده شدند چه اینکه دود سفید از ساختمان بیمه تجارت نو بلند شد و خبر آمد که سود به این شرکت برگشته و در پایان فصل پاییز ۱۴۰۳ این شرکت به ازای هر سهم ۲۹۰ ریال سود ساخته است. نسبت‌ها و شاخص‌ها نشان می‌دهند که اکنون بیمه تجارت نو در جاده سود حرکت می‌کند و این نتیجه تلاش جهادی یک خانواده کوچک اما مصمم است که پیش روی سهامداران قرار دارد.
